发布时间：2026-3-12
前言
此前，我们分析了《2025年银行票据业务违规处罚分析》，今天我们接着分析分析信用证、福费廷业务的违规处罚。鉴于信用证业务处罚数量不多，本文将2024年和2025年两年的处罚案例合在一起进行分析。
一、信用证业务违规类型
初步统计，2024-2025年，金融监管总局对银行业金融机构就信用证业务违规开具了46份行政处罚，其中2024年24份，2025年22份。值得注意的是，由于信用证业务与票据业务的高度相似性，信用证业务违规往往也伴随着票据业务违规，46份处罚中同时票据业务违规的有21份。
在46份信用证业务处罚中，除去“信用证业务开展不审慎”、“违规办理信用证业务”这类笼统的表述，明确具体违规类型的主要有7项，其对应在处罚中出现的次数如下：
可以看到，银行信用证违规处罚最多的三个违规类型分别是：信用证业务贸易背景审查不严、福费廷或议付资金回流开证人、信贷资金违规转作保证金开立信用证，这三项违规类型出现次数占全部违规类型的90%，也对应着银行票据业务违规处罚最多的三个类型。
除了上述两大类型，其他违规类型还有：信用证议付款转存银票保证金、信用证及福费廷授信业务管理不审慎、进口信用证结算业务逆程序操作提前放单、“售后回租”国内信用证业务管理不审慎。
二、被处罚银行类型
在金融监管总局的46份处罚中，股份制银行是处罚次数最多的银行类型，处罚次数达到29次，占比63%；然后依次是国有大行、城商行和农商行，基本对应各类型银行目前信用证业务量排名。与票据业务相比，目前开展信用证业务的银行数量相对较少，主要集中在股份制银行、国有大行和部分城商行。值得注意的是，2025年城商行违规处罚次数明显增多，7次处罚有6次发生在2025年，某种程度反映越来越多的城商行开始涉足信用证业务。
三、被处罚银行所在省份
从被处罚银行所在的地区来看，处罚次数与所在省份信用证业务规模相关度较高。江苏是处罚次数最多的省份，河南、浙江、海南其次，其余10个省份处罚2次。2024-2025年处罚次数在两次及以上的省份如下：
文章来源于公众号：票风笔记