发布时间:2023-10-31

前言:

近期,朋友圈有人提醒一种新型票据诈骗,骗子冒充某央企找银行做代理背书,骗取银行资金。我猛然想起,月初有朋友在后台咨询过这个业务,企业可以背书给银行吗?

一、不经意的一个咨询

月初,有朋友后台私信我,说有一个声称某央企的人说他们可以开票直接背书给银行,他很疑惑银行可以作为收款人或背书人的角色吗?而且还可以和票交所沟通不登记?

当时我的答复是按理收款人和背书人不能是银行。票据法规定:票据的签发、取得和转让,应当具有真实的交易关系和债权债务关系。正常来讲银行和企业之间一般只有融资关系而无贸易关系,所以收款人和背书人不会是银行,企业找银行融资那就是贴现了。

我能想到的一种例外情况是,银行的科技部门给企业做了一套软件系统,企业向其签发或者背书票据,这种情况理论上是符合票据法的,但这种情形我也是闻所未闻。当时我还不以为意,事后来看这可能隐藏着一种新型票据诈骗。

二、回顾与思考

一种成功的诈骗,诈骗分子往往都抓住了受骗者的心理弱点,就像不久前的受骗的城投公司,正是看中其短期融资需求迫切的痛点。银行代理背书这种诈骗,受骗的银行会有什么弱点?我认为是在票据业务严监管的背景下,通过票据业务创新绕开监管约束的痛点。

回到这个案例,诈骗分子冒充央企子公司,将诈骗行为包装成一种新型票据业务模式,甚至声称已得到票交所的认可,找到一些中小银行实施诈骗。站在银行的角度,如果没有上帝视角,身在局中你会上当受骗吗?

要想不受骗,细节决定成败,这个诈骗环节存在两个明显缺点,其一央企子公司的真实性可以核实,其二是这种业务模式是否可行也可以找票交所进行核实。

事后了解,这种诈骗模式实际上根本行不通,票交所系统不支持票据收款人的角色是银行,只支持企业通过贴现的方式背书给银行,不存在所谓的代理背书。实际上也没有银行上当受骗,骗子们纯粹是瞎忙活。


文章来源于公众号票风笔记