发布时间:2023-08-31

前言

2023年8月30日,工商银行发布了其2023年中报,作为我国票据市场的头部玩家,工商银行票据贴现规模继续蝉联市场第一,也是唯一一家贴现余额万亿以上的银行。本文将对工商银行2023年上半年各项票据数据进行全面分析。

一、总体经营情况

2023年上半年,工商银行实现营业收入4475亿元,同比下降2.3%;实现净利润1747亿元,同比增长1.1%。

2023年6月末,工商银行资产总额43.67万亿元,较年初增长10.2%;存款总额33.37万亿元,较年初增长11.7%;贷款总额25.29万亿元,较年初增长9.0%。

从横向对比中我们可以发现,工商银行存贷款增速与建设银行相近,显著高于招商银行、中信银行和平安银行,有理由相信,2023年存款涌入国有大行的趋势依然存在,国有大行信贷投放压力依然较大。

二、票据承兑业务情况

2023年6月末,工商银行银票承兑余额为7367亿元,同比增长22.3%,较年初增长8.3%,在上半年市场规模整体萎缩的情况下依然保持增长。2023年6月末,工商银行银票承兑余额/总资产的比例为1.69%,较2022年末的1.72%变化不大,远低于监管比例上限15%,后续增长空间仍然非常大。

三、票据贴现业务情况

2023年上半年,工商银行票据贴现业务量10606亿元,同比下降7.2%,继续蝉联市场第一;2023年6月末,工商银行票据贴现余额为10556亿元,较年初下降8.1%,排名市场第一,也是23年6月末唯一一家票据贴现余额万亿以上的银行。票据贴现在贷款中占比为4.2%,较年初下降0.7个百分点。

从上半年贴现余额变化来看,工商银行票据贴现余额由年初的11488亿元下降至一季末的10052亿元,二季末再微升至10556亿元。

四、票据业务收益情况

2023上半年,工商银行票据贴现利息收入87.01亿元,平均收益率为1.57%,低于存款的平均成本率1.90%。工商银行未披露票据转让价差收益。

虽然工商银行票据贴现平均收益率低于此前我们分析的股份制银行,但在四大行里面处于较高水平。不同银行间票据贴现收益率的差别很大程度取决于一季度票据利率高点时配置票据的规模,4家国有大行和4家股份制银行票据贴现平均收益率如下:

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