发布时间：2026-2-5
前言
2025年，票据行业严监管趋势延续，金融监管总局对银行票据业务违规出具的罚单数量显著增长，这些处罚主要集中在哪些方面，与2024年相比有何变化？本文将对2025年银行票据业务违规处罚进行详细分析。
一、票据业务违规类型
初步统计，2025年，金融监管总局对银行业金融机构就票据业务违规开具了165份行政处罚，较2024年增长34%。2025年处罚次数增多的一个重要原因是一家银行同一地区的分支行被同时处罚现象增多，这可能与近年来银行票据业务一体化有关。
在票据业务违规类型上，除去“票据管理不审慎”、“票据业务不合规”这类笼统的表述，明确具体违规类型的主要有17项，其对应在处罚中出现的次数如下：
可以看到，“票据业务贸易背景审查不严”依然是处罚最多的票据业务违规类型，其中包含银票承兑和票据贴现两个环节贸易背景审查不严，银票承兑环节处罚次数依然明显高于票据贴现环节。票据业务违规的第二大类型是“信贷资金被挪用于银票保证金”，这里的信贷资金既包括普通贷款资金，也包括票据贴现资金，尽管该类型较2024年上升一位，但处罚频次有所降低。第三大类型是“贴现资金回流至出票人或其关联方”，在经历2024年重度处罚后出现频率明显降低。
除了上述三大类型，“票据业务授信审查不审慎”、“滚动签发银行承兑汇票虚增存贷款规模”、“银票保证金来源不合规”违规次数也相对较高。此外，转贴现业务违规处罚较去年有所增多，甚至有银行因“反复转贴现调节信贷规模”违规。
其他的票据违规业务类型还有：银票业务质押存单资金来源审查不到位、银票业务内部控制不到位、违规处理银承垫款、银票风险管理不力、违规收取银票敞口风险管理费；票据承兑比例不达标且长期不整改（东方集团财务公司）；违规开展商票贴现融资，商票保兑业务授信、交易背景审查失职，滚动办理商票保贴业务。
二、被处罚银行类型
在金融监管总局的165份处罚中，股份制银行依然是处罚次数最多的银行类型，然后依次是城商行、国有大行和农商行，2024年这四类机构合计受到160次处罚，也是当下票据业务较为集中的四类银行，相较于业务规模而言，国有大行违规次数相对较少。与2024年相比，股份制银行和城商行处罚次数明显增加，国有大行和农商行处罚次数变化不大。此外，财务公司受到4次处罚。
三、被处罚银行所在省份
从被处罚银行所在的地区来看，处罚次数与所在省份票据业务规模相关，但并不强相关。江苏、四川、山东是处罚次数最多的三个省份，2025年处罚次数在三次以上的省份如下：
文章来源于公众号：票风笔记