发布时间:2024-3-24

前言:

2024年3月22日,中信银行发布了其2023年年报,作为目前票据业务较为积极的几个大行之一,承兑、贴现、再贴现业务规模位居行业前列,本文将对中信银行2023年各项业务数据进行全面的分析。

一、总体经营情况

2023年,中信银行实现营业收入2059亿元,同比下降2.60%;实现净利润670亿元,同比增长7.91%。2023年末,中信银行资产总额9.05万亿元,同比增长5.91%;存款总额5.40万亿元,同比增长5.86%;贷款总额5.50万亿元,同比增长6.71%。

我们重点来看存贷款变化情况:

可以看到,贷款的增速略高于存款,存款的增长主要由公司活期存款和个人定期存款所贡献;贷款中公司贷款和个人贷款增长较为均衡,票据贴现余额小幅增长1.07%,依然高于市场贴现余额平均增速-2.6%。

二、票据承兑业务情况

2023年末,中信银行银票承兑余额8675亿元,同比增长9.01%。作为对比,信用证余额2564亿元,同比下降5.35%,看来也并不是所有银行信用证余额均大幅增长。2023年末,中信银行银票承兑余额/总资产的比例为9.58%,较2022年末上升0.27个百分点,距离监管比例上限15%尚有一定距离。

从年内变化来看,中信银行银票承兑余额增长主要集中在下半年,2023年6月末的承兑余额为7702亿元,较年初下降256亿元,下半年增长973亿元。

三、票据贴现业务情况

2023年,中信银行票据直贴业务量15471亿元,同比增长10.7%,服务对公企业16777户,其中服务小微企业11687户,占比69.66%。

2023年末,中信银行票据贴现余额5173亿元,同比增长1.07%,票据贴现在贷款中占比为9.41%,较年初下降0.52个百分点。总体来看,中信银行票据贴现在贷款中占比在行业内处于偏高水平,中信银行也似乎有意控制该占比在10%以内。

从年内变化来看,2023年中信银行票据贴现余额增长同样集中在下半年,票据贴现余额由年初的5118亿元下降至6月末的4287亿元,再上升至年末的5173亿元。由于2023年票据利率前高后低,因此全年票据贴现平均收益率会偏低一点。再贴现业务方面,2023年中信银行票据再贴现日均余额达732.1亿元,同比增长29.4%,行业占比超过十分之一。

四、票据业务收益情况

2023年,中信银行票据贴现利息收入75.25亿元,平均收益率为1.62%;除此之外,还有票据转让价差收益9.16亿元,收益率0.20%,两者相加实际收益率为1.82%,低于存款的平均成本率2.12%。

从过往的分析中,我们知道中信银行票据贴现收益率在大行中处于中偏上水平,可见2023年多数银行票据业务的收益率恐怕也低于存款的成本率,延续了2022年的趋势,2024又将延续吗?


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